רוב האנשים משתמשים במשכנתא לרכישת בית מכיוון שזו השקעה יקרה. עם זאת, קבלת משכנתא היא תהליך ממושך המחייב את קיומו של מקור הכנסה. אז, זה מעלה את השאלה: האם אתה יכול לעזוב את העבודה שלך לאחר הסגירה?
אתה יכול לעזוב את העבודה שלך לאחר סגירת בית; עם זאת, עליך להמתין עד שהמלווה יממן את ההלוואה כדי למנוע סיכון סיכוייך לסיים את התהליך. לפני התפטרות, בדוק שוב את תנאי ההלוואה כדי לוודא שאינך מפר אותם, וחשוב על ההכנסה והחסכונות שלך, מכיוון שעדיין תצטרך לשלם את חשבון המשכנתא.
רוב האנשים משתמשים במשכנתא לרכישת בית מכיוון שזו השקעה יקרה. עם זאת, קבלת משכנתא היא תהליך ממושך המחייב את קיומו של מקור הכנסה. להלן נדבר יותר על נושא זה כדי שתוכל לקבל את ההחלטה הנכונה עבורך ועבור משפחתך.
מתי אתה יכול לעזוב את העבודה שלך לאחר קבלת משכנתא?
לאחר שהמלווה מממן את המשכנתא, תוכל להתפטר מעבודתך בכל רגע. המלווה לא יכול לבטל את המשכנתא לאחר שסגרתם על בית, חתמתם על מסמכי המשכנתא וקיבלתם את הכספים. עם זאת, אתה צריך לוודא שאתה מבצע את התשלומים הנדרשים; אחרת, תפר את החוזה.
אם אתם מתכננים להפסיק את עבודתכם לאחר סגירת בית, כדאי לוודא שסיימתם את תהליך הסגירה ואולי לחכות מספר חודשים לפני שתעשו זאת. מכיוון שהמלווה לא יכול לבטל את ההלוואה עד ששילמת עבור הבית וקיבלת את המפתחות, הזמן האופטימלי להפסיק הוא לאחר ששילמת עבורה וקיבלת את המפתחות.
מה כדאי לקחת בחשבון כשתפטרים מהעבודה לאחר חתימה על משכנתא
לאחר התחייבות למשכנתא, התפטרות מהעבודה היא החלטה חשובה, אז חשבו על הנקודות הבאות לפני שתעשו את הקפיצה הרצינית.
מקור הכנסה
זה קריטי לשקול אם יש לך מקור הכנסה אחר אם אתה מתכנן לעזוב את עבודתך לאחר קבלת משכנתא. עליך לבצע את תשלומי המשכנתא שלך; לכן, מקור הכנסה המאפשר לך לעשות זאת הוא קריטי.
אנשים בדרך כלל עוזבים מקום עבודה כי יש להם הצעה טובה יותר או שהם רוצים לפתוח עסק משלהם. לפני שתעזוב את עבודתך ותקים עסק משלך, חייבות להיות לך חובות הכנסה מסוימות, כגון חוזים ארוכי טווח.
עבודה מספקת זרם הכנסה קבוע, וזה חשוב מאוד למלווה. לכן, לפני שתעזוב את העבודה היציבה שלך כדי להשיג את המטרה היזמית שלך, וודא שאתה יכול לסמוך על הכנסה מתמשכת.
חיסכון
חיץ הוא משהו אחר לחשוב עליו. זה מספיק כסף כדי לכסות את תשלומי המשכנתא שלך עד 6 חודשים. זה קריטי להיות מוכן לכל מצב חירום או התרחשות בלתי צפויה, ללא קשר למה אתה עוזב את העבודה הנוכחית שלך.
כל דבר שיעכב את זרימת המזומנים המתוכננת שלך לא יפגע ביכולת שלך לשלם את המשכנתא שלך בזמן אם יש לך חיסכון של שישה חודשים.
בדוק את תנאי ההלוואה
ניתן לכלול סעיפי אי ביטחון בחלק של רוב חוזי המשכנתא וההלוואות לדיור המאפשרים האצת הלוואות בנסיבות מסוימות. אם למלווה יש חשש סביר שהלווה לא יוכל להחזיר את ההלוואה, סעיף חוסר הביטחון מסמיך את המלווה להאיץ את ההלוואה.
המונח האצה מתייחס לדרישת המלווה שההלוואה תיפרע במלואה תוך פרק זמן מסוים, ואם זה לא נעשה, החוב יעולם. כשזה מגיע למשכנתאות לבית, זה קורה רק במצבים נדירים, ולא סביר שהיות מובטל יגרום לכך כל עוד אתה משלם את התשלומים שלך בזמן.
כמו כן, לעזוב את עבודתך לאחר סגירה עשויה להיות השפעה על המשכנתא שלך אם ההלוואה זמינה רק למקצועות מסוימים או למעסיקים, וההתפטרות שלך מוציאה אותך מקטגוריה זו. אם אתה לא נשאר באותה עבודה לפרק זמן מסוים לאחר רכישת ההלוואה, עשויה להיות עונש קנס.
אותו כלל חל אם הפסקת העבודה שלך תגרום לכך שהבית שלך יהפוך ל רכוש שכור , למשל אם אתה עוזב לעבודה חדשה. חלק מהמשכנתאות מחייבות אותך להישאר בבית לתקופה מסוימת.
אילו גורמים משפיעים על הסיכוי שלך לקבל משכנתא?
מספר דברים עשויים להשפיע על היכולת שלך לסגור בית. חלק מהאלמנטים הללו הם:
הַכנָסָה
אולי הגורם המכריע ביותר שהמלווה יעריך הוא היכולת שלך להחזיר את ההלוואה. בדרך כלל הם יעשו זאת על ידי הסתכלות על היסטוריית העבודה שלך. מכיוון שהמלווה נותן עדיפות ליציבות על פני כל השאר, דרישות ההכנסה עשויות להיות די קפדניות.
היסטוריית תעסוקה
לפני שיספק לך הלוואה, המלווה יבחן את היסטוריית העבודה שלך. הסיכויים שלך עלולים לרדת אם תחליף עבודה. לדוגמה, אם אתה עובר מענף אחד לאחר, ייתכן שתצטרך לעבוד במשך כמה שנים, לפחות שנתיים, לפני הגשת בקשה להלוואה. זה נכון גם אם ההכנסה שלך זהה או גבוהה יותר, שכן המלווים אוהבים עקביות.
אם אתה מתחיל עסק משלך, אותם כללים חלים. בדרך כלל, המלווה יצטרך החזרי מס בשווי שנתיים וכן דוחות רווח והפסד.
מקדמה
אדם חייב לשלם מקדמה של 5% על משכנתא. עם זאת, זה שונה בכל אזור, אז בדוק עם הקהילה המקומית שלך.
בהתאם לשווי ההלוואה, המקדמה משתנה, אך כל דבר פחות מ-20% מצריך ביטוח הלוואת דירה. בעת הערכת בקשת ההלוואה שלך, המלווים יסתכלו על מקור המקדמה שלך, כך שלשאלת הכסף עלולה לפגוע בסיכויים שלך.
דירוג אשראי
ציון האשראי שלך נקבע על פי היסטוריית החוב וההחזר שלך, וזה עוד מרכיב שהמלווה יעריך. תפיסת המלווה אותך מושפעת מדיקוד האשראי שלך, שמגדיר את כושר האשראי שלך. יש לך סיכוי טוב יותר לרכוש משכנתא אם יש לך ציון אשראי חזק.
האם ניתן לשלול הלוואת משכנתא לאחר סגירה?
ניתן לסרב למשכנתא לאחר שהלווה חותם על מסמכי הסגירה, אם כי זה לא שכיח. לדוגמה, במדינות מסוימות, הבנק יכול לממן את ההלוואה לאחר סגירת הלווה. לפעמים דברים נופלים לפני שהכסף מועבר.
מכיוון שללווים יש זכות ביטול של שלושה ימים, הדבר עלול לקרות במהלך עסקת מימון מחודש. ללווים הזכות לבטל את ההלוואה בתוך פרק זמן זה; לפיכך, הבנק עשוי להחליט לעכב את העברת הכספים.
כיצד להימנע מדחיית משכנתא בסגירה או לאחריה
לפי חברת נתוני משכנתאות טכנולוגיית ICE משכנתאות , תהליך החיתום אורך בממוצע 51 ימים. במהלך תקופת הסגירה הזו, אל תשנה שום דבר בנוגע למצב הפיננסי שלך. מדובר בהלוואה ענקית שמגיעה עם שלל אחריות, שמגיעה גם עם מידה רבה של בדיקה.
נקוט באמצעים הבאים כדי לשפר את סיכויי ההצלחה שלך:
- אל תפתח חשבונות אשראי חדשים
- לקיחת הלוואות נוספות או כרטיסי אשראי עשויה להעיד בפני המלווים על כך שאתה נתקל בקשיים כלכליים. זה עשוי גם להעלות את יחס החוב להכנסה שלך, ולהעמיד את ההלוואה שלך בסיכון.
- שימו עין על חשבונות כרטיסי האשראי שלכם.
- כדי לשמור על האשראי שלך בריא, בצע תשלומים בזמן והימנע מבניית יתרה כדי לשמור על יחס DTI נמוך. נסו לדחות רכישות גדולות, כמו ריהוט לבית החדש שלכם, עד לסגירת ההלוואה.
- אל תחליף עבודה
- אם זה אפשרי, שמור על העסקתך במהלך הליך המשכנתא. שינוי מקומות עבודה או תפקידים עלול לגרום לעיכוב בבקשת המשכנתא שלך מכיוון שהמלווה שלך יצטרך לאמת מחדש את העסקה וההכנסה שלך.
- צור קשר עם המלווה שלך
- עדכן את פקיד ההלוואות שלך אם אתה צריך להחליף עבודה או לפתוח חשבונות אשראי חדשים. הם יכולים לסייע לך בקביעה כיצד להפחית את ההשפעה על בקשת המשכנתא שלך.
מה עליך לעשות אם ההלוואה שלך נדחתה בסגירה?
על פי ועדת הסחר הפדרלית , אם בקשת המשכנתא שלך נדחתה, על המלווה להסביר מדוע או להודיע לך שיש לך את הזכות לברר את ההנמקה.
גם הרציונל חייב להיות ספציפי. הבנק, למשל, עשוי לטעון שלא עבדת מספיק זמן. על הבנק להסביר מדוע קיבלת תנאים פחות נוחים, כמו ריבית גבוהה.
ברגע שאתה יודע מדוע המשכנתא נדחתה, תוכל לנקוט בפעולה. לדוגמה, אם אתה יודע שההלוואה שלך נדחתה בגלל שעברת מקום עבודה, התחל את הליך הבקשה מחדש. אתה יכול גם להגיש בקשה למלווה אחר. לכל אחד מהם יש קבוצה משלו של קריטריונים מימון, וזה שמלווה אחד דחה אותך לא אומר שאחר יעשה זאת.
מה קורה אחרי סגירה של בית?
ההלוואה שלך הופכת סופית, והכספים מחולקים כאשר אתה סוגר בית. זה הזמן שבו אתה הופך לבעלים החוקי, הרשמי של הבית שלך. בדרך כלל, שני הדברים האלה קורים באותו רגע בדיוק. כתוצאה מכך, הלוואת המשכנתא שלך הופכת סופית ביום הסגירה, ואתה מקבל את המפתחות לבית החדש שלך.
